Nội dung chính
Hết lo lắng về tài chính khi về già: tính ngay số tiền cần có để nghỉ hưu sớm
Việc nghỉ hưu không chỉ là dừng công việc mà còn là chuyển sang một giai đoạn mới, nơi tài chính quyết định chất lượng cuộc sống. Nếu bạn muốn sống thoải mái khi tuổi già, việc chuẩn bị tài chính ngay hôm nay là yếu tố quyết định.
Tại sao chi phí cuộc sống sẽ tăng mạnh khi về già?
Chi tiêu hiện tại sẽ “phình lên” gấp nhiều lần trong tương lai.
Ví dụ, một người 25 tuổi chi tiêu trung bình 100 triệu đồng mỗi năm. Nếu nghỉ hưu ở tuổi 61 (sau 36 năm) và tính lạm phát 4%/năm, chi phí cho năm đầu tiên nghỉ hưu sẽ tăng lên khoảng 410 triệu đồng/năm.
Lạm phát chính là “kẻ thù thầm lặng” của người nghỉ hưu. Số tiền đủ dùng hôm nay có thể trở nên hạn hẹp sau vài thập kỷ. Nếu tuổi thọ sau nghỉ hưu kéo dài 20‑25 năm, tổng chi tiêu có thể lên đến hàng chục tỷ đồng nếu không có kế hoạch tích lũy và sinh lời từ sớm.
Vì sao cần tính toán trước khi nghỉ hưu?
Nhiều người trì hoãn lập kế hoạch hưu trí vì nghĩ rằng còn quá sớm. Thực tế, xác định sớm số tiền cần có giúp bạn tránh rơi vào tình trạng tài chính bị động khi đã lớn tuổi.
Theo các nghiên cứu tài chính cá nhân, số tiền cần để nghỉ hưu phụ thuộc vào các yếu tố: thời điểm nghỉ hưu, sức khỏe, mức sống mong muốn, tốc độ lạm phát và khả năng sinh lời từ đầu tư. Nghỉ hưu không phải là một con số cố định mà là bài toán của lối sống và chiến lược tài chính.
Khi bạn tính toán sớm, bạn có thể xây dựng lộ trình tiết kiệm hợp lý, giảm áp lực tài chính trong tương lai và có khả năng quyết định chi tiêu hiện tại một cách chủ động.
Ảnh minh hoạ
Tiêu chuẩn lương hưu “đủ” là bao nhiêu?
Các chuyên gia tài chính khuyến nghị, để duy trì mức sống tương đương trước khi nghỉ hưu, thu nhập hưu trí nên đạt khoảng 70‑75% mức thu nhập bình quân của 5 năm cuối trước khi nghỉ.
Ví dụ, nếu thu nhập bình quân 5 năm cuối là 150 triệu đồng/năm, mức thu nhập khi về hưu nên khoảng 110‑115 triệu đồng/năm.
Thực tế, Bảo hiểm xã hội hiện nay thường chỉ trả khoảng 50‑65% thu nhập, tạo ra khoảng trống tài chính nếu chỉ dựa vào lương hưu bắt buộc.
Không chỉ dựa vào lương hưu – các nguồn thu bổ sung
Bảo hiểm xã hội là nền tảng, nhưng không phải “chiếc phao an toàn” duy nhất. Bạn cần tạo thêm nguồn thu để bù đắp khoảng cách giữa lương hưu thực tế và mức sống mong muốn.
Các nguồn thu phổ biến bao gồm: tiết kiệm cá nhân dài hạn, đầu tư tài chính (cổ phiếu, trái phiếu, quỹ mở), bất động sản tạo dòng tiền, hoặc các hình thức thu nhập thụ động khác. Nhiều người xem việc đóng góp định kỳ vào các kênh đầu tư như “đóng bảo hiểm cho bản thân trong tương lai”.
Điểm mấu chốt: người bắt đầu tích lũy sớm sẽ chịu ít áp lực tài chính hơn rất nhiều so với người chỉ chuẩn bị gần tuổi hưu.
Muốn nghỉ hưu sớm, bạn cần bao nhiêu tiền?
Không có một con số chung cho mọi người. Nguyên tắc bất biến là: càng chuẩn bị sớm, số tiền cần tích lũy mỗi tháng càng nhỏ; càng trì hoãn, áp lực tài chính càng lớn.
Nghỉ hưu không chỉ là câu chuyện của tuổi 60 mà là bài toán cần bắt đầu từ tuổi 25‑35. Người không tính sớm sẽ phải trả giá muộn – giảm chất lượng sống, sức khỏe và tự do. Tuổi già an nhàn không đến từ may mắn, mà đến từ kỷ luật tài chính của tuổi trẻ.
Hãy bắt đầu lập kế hoạch hưu trí ngay hôm nay: xác định mức chi tiêu dự kiến, tính toán lạm phát, chọn kênh sinh lời phù hợp và cam kết tiết kiệm định kỳ.